花呗作为阿里旗下的一款小额借贷产品，依托支付宝淘宝的用户基础，已经有着可观的用户量，成为替代信用卡的选择产品之一。用户偏向年轻。小额借贷产品是否接入了征信系统，这个也是用户一直关心的问题，欠款了是否会影响到今后央行的征信，影响贷款等的行为。支付宝表示目前只有部分用户接入了央行的征信，支付宝表示如果你的产品协议中(《相关合同及产品说明中》)有《个人用户信息查询报送授权书》，那么你的信息已经接入了征信系统，如果仅有《花呗服务协议》、《芝麻服务协议》说明还没有接入到征信系统。

花呗不同于其他借贷产品，是无法提现的，但是仅可用于消费，所以并没有纳入到征信体系内，但是花呗和芝麻信用也是关联紧密，如果信用良好，支付宝会定期给花呗用户提升额度，但是提升额度的同时有的用户已经开始接入了征信体系之内。有部分支付宝用户表示从6月花呗的升级服务通知，其中也提示了征信授权的升级。

在没有授权升级前，逾期都不会上报，只会影响芝麻信用，当用户开通征信后，具体还款情况会以月为单位向央行征信。对于按时还款的用户来说，接入征信可以留下良好记录，但对于频繁逾期的用户来说，服务升级接入后会影响到个人的征信。此次升级为分批量陆续覆盖全部用户群，因为目前征信并未覆盖全部用户，先覆盖优质用户，逐渐覆盖全部用户。作为拥有上亿用户群的支付平台，已经有相当用户开通了花呗，覆盖后，将也可以通过数据实时反映用户的真实情况。大数据时代，以互联网巨头为代表的信用数据更便于向央行征信聚合，这对于信用体系的时代也有了进一步推进。